Wat ik wou Ik kende een jaar geleden over leningen aanvragen

image

Geld lenen

Geld lenen hoeft niet duur te zijn, indien je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet vertrekken lenen. De sommige uitzondering op die regel zijn de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken of om een lening af bij sluiten hangt af van je persoonlijke belevenis.

Houd betreffende het afsluiten betreffende een lening rekening aan de gebruiksduur van het artikel dat je aan de lening wilt kopen. Als je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn om bij voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.

Waar let je met?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niets aan de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen sinds dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u vergelijken op:

  • De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?
  • De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
  • De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
  • De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en wat de bijkomende kosten zijn.

Welke verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je behalve dezelfde lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Dat moeten problemen voorkomen indien u financieel even slechter geworden juist gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je ze niet nodig.

Wat gebeurt daar gelijk je dood aan je schuld? De grote banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je dat wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen gelijk, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is dat ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voor een lening afgewezen?

Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voordat een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is u krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je dat bedrag terug.

Neem actie bij problemen

Lukt het dezelfde weleens niet om rente plus aflossing te afrekenen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact met aan je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel iets te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je later zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren en dien de klacht betreffende het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder woning

Heeft u een bijzonder verblijf? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken van uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.

Enigszins is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente die u betaalt voordat uw hypotheek kunt u onder voorwaarden aftrekken van uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder aan uw hypotheek.

Kosten die u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

  • Taxatiekosten
  • Advieskosten voordat uw hypotheek
  • Afhandelingskosten voor uw hypotheek
  • Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • Notariskosten hypotheekakte
  • Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
  • Kosten die u elk jaar mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

  • Hypotheekrente betreffende de lening van uw woning
  • Betalingen aan de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
  • Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
  • Precies weten die kosten u kunt aftrekken?
  • Kijk op de website van de Belastingdienst.

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden lening aanvragen

Bekijk of u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw woning. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van de vakantiehuis of tweede woning kunt jij niet aftrekken.

U lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair boven maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft jij dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? En koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis om opnieuw van hypotheekrenteaftrek bij beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voordat jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niet aftrekbaar?

Als u gelijk 31 december 2012 voordat de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten plus dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als jij dezelfde deel van uw hypotheek voor iets verschillend gebruikt dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoe hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel of te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en aan het einde van het jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 staat uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.

  1. Tips voor lenen
  2. Zo leent jij verantwoord geld

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, later wilt jij er ongetwijfeld van is dat u die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig Check out here mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat u kunt missen aan het terugbetalen van uw lening en de rente. Bedenk ook ofwel dit in de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld minder gaat opereren of uw kinderen gaan studeren.

Bereken uw maandlasten

Bereken hoeveel jij kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past betreffende uw budget

De periode waarbinnen u een lening dienen terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij langduriger tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter bij een langere looptijd betaalt u wel langer rente. De totale kosten betreffende uw lening zijn daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, u leent voor een auto en jij verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u weldra voor iets dat u niet meer gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft u meerdere leningen? Sluit deze later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing

Leent jij geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voor een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.